大家好，我是会哥。

最近客户咨询和购买百万医疗保险的挺多，今天我就唠唠网红产品百万医疗保险。

会哥建议人手一份儿！

因为百万医疗很便宜！除去老人和5周岁以下的孩子，每天不

到1块钱，就能享受万的保障，医院里跟医生拍桌子要求用最好的治疗手段和最好的用药的快感。

一年只要几百块钱，小孩和老年人也只要1千多一点，我相

信绝大多数人都买的起！

其次，我们都知道，医保下有起付线、上有封顶线、左有

自费内容、右有自付部分。

所以即使是在社保范围内，你也不可能%的都能报销掉，如图所示：

这也就是为什么明明有社保，有时候住院却发现没报销多少钱，自己还是花了好多钱。

比如很多进口的器材、药品，像进口支架、进口靶向药、治疗烧烫伤的药物等等，贵的要死，不能不用，社保还不能报销。

这些的社保报不了的，自然而然就要交给百万医疗来报销。

我们以北京为例，来看看北京市的城镇职工门诊和住院报销比例。

普通门诊就不说了，主要说住院，统筹额度10万封顶，花费超过了10万块钱就是大病医疗，最高可以报销到30万，这就封顶了。

倘若一场大病下来，花了四五十万，甚至七八十万，比如癌症、烧烫伤、心脑血管类疾病等，没有个大几十万下不来。北京都是这种情况，我们这种二三四线的城市就能想象的出住院自己需要花多少钱了。

敲黑板提问：小康家庭和贫困家庭的距离有多远？

最佳答案是：不远，就一场大病。

这也是为什么，人人都有社保，仍然有各类轻松筹、水滴筹等案例出现在我们身边，建议大家看看《我不是药神》这部电影，除了徐峥的演技，里面的内容发人深思！

灵魂五问

人会不会变老？

老了会不会得病？

得病了用不用治疗？

治疗要不要花钱？

花自己的钱好还是花别人的钱好？

当然是别人的钱了，但是别人的钱让咱们花吗？

不让，只有花保险公司的钱了！

买一个吧，几百块钱而已，可以避免让自己陷入两难的抉择，可以让自己不成为别人的负担。

所以今天我把百万医疗的保障内容一项一项的跟大家说清楚，包括每一项里面如果保险公司想要挖坑，都有可能在哪些地方。

百万医疗险主要包括4个方面的内容：

1）住院医疗

住院医疗理解起来很简单，就是住院之后产生的医疗费用，保险公司可以报销。

这里要特别注意去看你买的住院医疗具体包括哪些项目。

通常来说我们买的百万医疗会包括：治疗费、药品费、手术费、检查检验费、诊疗费、床位费、膳食费。

也有些产品比较好，会多一些保障项目比如：救护车使用费、护理费、重症监护室床位费、加床费、材料费等。

以上所有的保障项目，必须要写在合同条款里面，住院的时候相对应的项目才可以报销。以网上销售的某款百万医疗险为例：

如图所示的百万医疗的住院医疗保障责任，就是保障比较全面。

所以大家在挑选住院医疗的时候，主要先看住院医疗包括的项目是否完善。

2）特殊门诊

什么是特殊门诊?

有一些严重的慢性疾病或者重大疾病并不需要通过长期住院进行治疗，只需要定期去特殊门诊就可以达到治疗效果，这种就叫特殊门诊。

它不同于一般感冒发烧挂的门诊，往往是针对重大疾病的治疗。

特殊门诊通常来说包括三个方面：

门诊肾透析

门诊恶性肿瘤（包括：化疗、放疗、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法）

器官移植后的抗排异治疗

关于特殊门诊的保障，如果保险公司想要挖坑，一般从两个地方：

1、对特殊门诊做单项限额

比如对门诊恶性肿瘤的治疗费用每年限额20万，如果治疗癌症每年花费四五十万，那在这种百万医疗里面最多只能报销20万。

2、对于特殊门诊保障项目规定的不全面

比如有些产品对于门诊恶性肿瘤仅包含放化疗，这样的话免疫疗法、靶向疗法和内分泌疗法产生的医疗费用是无法报销的。

所以大家在买百万医疗的时候，关于特殊门诊，一定要这3种特殊门诊都包含才可以。

3）门诊手术

什么是门诊手术？

门诊手术就是指不需要住院就可以进行的手术，比如乳腺纤维瘤切除术、阑尾炎切除手术、肠息肉肠镜切除术、某些白内障手术、摘取固定装备的手术（克氏针、外固定架）、脓肿切开引流术等。

这些门诊手术项目的花费并不高，可能只有几千块钱到1万多块钱，每年加在一起的费用也能达到百万医疗的报销门槛。

像门诊手术这一项，如果保险公司想要挖坑的话，通常是直接不包含门诊手术项目，对，不包含！

这样的话就属于保障责任的缺失，所以选购百万医疗的时候，尽量选择包含门诊手术的百万医疗。

4）住院前后门急诊

我们都知道，百万医疗主要报销的是住院医疗费用，而大多数人在住院之前会做一些列检查，且出院后也需要复查拿药，这些医疗费用，可不便宜。

所以要注意你的百万医疗是否包含住院前后门急诊，或者包含的门急诊天数是多少。

目前来说市面上主流的保障趋势是，住院前7天和出院后30天的门急诊费用。

但是有些产品可能只保障住院前7天和后7天，那你出院后第8天再去复查，产生的医疗费用就不在报销范围里了，没办法报销。

所以关于住院前后门急诊，大家要选择保障期限比较长一点的。

最后说两句

大家买保险之前和买保险之后一点要把条款弄懂了解透，因为只有自己懂了才不会被别人忽悠，也不会像自己认为想当然的能报销，也就不会产生那么多纠纷，不给自己平添烦恼！